新NISAを子どもの将来のために使うなら、知っておきたいこと

新NISAを子どもの将来のために使うことについて、もう少し詳しく

新NISAは、投資信託や株式などの運用で得た利益に税金がかからない制度です。2024年から始まった制度で、「つみたて投資枠」(年間120万円まで、積立のみで金融庁の基準を満たした投資信託が対象)と「成長投資枠」(年間240万円まで、上場株式や投資信託などが対象で一括・積立どちらも可能)の2つの枠があり、併用すると年間最大360万円まで投資できます。生涯で使える非課税保有限度額は合計1,800万円で、このうち成長投資枠で使えるのは1,200万円までです。非課税で保有できる期間に期限はなく、売却した分の枠は翌年以降に再利用できます。

子どもの将来のために新NISAを使う場合、進学などで資金が必要になるタイミングで売却して使うことになります。学資保険と違い、運用の結果によって受け取る金額が払い込んだ金額を下回る可能性もある点には注意が必要です。そのため、進学までの期間が短い資金は増減のリスクを抑えた使い方を、期間が長く取れる資金は長期の運用に回すなど、使う時期に応じて考え方を分ける家庭もあります。

なお、未成年名義で開設できる専用のNISA制度は設けられていません。子どもの将来のために貯める場合も、口座自体は契約者本人(多くは親)の名義で運用し、必要なタイミングで売却して教育費に充てる形が基本になります。

何をすればいいの?

まずは今の家計から「教育資金として、毎月いくらまでなら積立に回せるか」を考えてみましょう。金額が決まったら、銀行や証券会社の窓口、またはサイト上でNISA口座の開設を申し込めます。どの金融機関・商品を選べばいいか分からない場合は、「J-FLEC(金融経済教育推進機構)」の相談窓口を利用する方法もあります。

口座を開設して積立を始めると、あとは毎月決まった額が自動的に積み立てられていきます。相場の上下に一時的に慌てず、進学などでお金が必要になるタイミングで、必要な分だけ売却して使う、という流れが基本です。